【素人投資家が厳選】iDeCoでおすすめの金融機関と商品

iDeCoは取り扱っている金融機関と商品が多すぎて、投資の経験がない人にとっては始めるまでのハードルがかなり高いです。

実際、振り返ると僕も最初の頃は無駄な商品で運用していたな…と思うばかり。

しかし、素人ながら経験を積んだことで、iDeCoで選ぶべき金融機関と商品は限られていることに気付きました。

ここではiDeCoを始めてみようと思うものの、金融機関や商品の選び方がわからないという方のために、選ぶポイントとおすすめの金融機関・商品を解説していきます。

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iDeCoでお勧めの金融機関

結論から言うと、iDeCoで選ぶべき金融機関はSBI証券マネックス証券楽天証券のいずれかにするべきです。

金融機関を選ぶポイントは…

  • 手数料が安いこと
  • 長期投資に適した商品を取り扱っていること

このどちらも満たしているのは意外と少なく、選ぶべき金融機関は上記の3社で決まりということです。

iDeCoに必要な手数料

iDeCoでは、口座開設の初期費用や運用中の手数料などが発生し、僕が利用しているSBI証券ではこのようになっています。

金融機関によっては「SBI運営管理機関」にあたる支払い先が、有料になります。それは利用者からすると何のメリットもありません。

SBI証券・マネックス証券・楽天証券ではいずれも無料なので、必要最低限の手数料しか発生しないのです。

iDeCoで選ぶべき商品のポイント

iDeCoの運用商品には、元本保証型・元本変動型に分けられます。前者は定期預金や保険、後者は株式・債券・不動産などが対象ですね。

どちらかしか選べないわけではなく、元本保証50%・元本変動50%の割合で商品を選ぶこともできます。

iDeCoは運用期間が限られているので、年齢によって最適な組み合わせが変わってくることは覚えておきたいポイントです。

簡単に言うと、若いうちは積極的にリターンを得るために株式比率を高く、高齢になるほど資産を減らさないための守りの運用をしていくことが重要です。

僕は現在30代半ばですが、50歳を過ぎるまでは株式100%で運用をしていくつもりです。その後はそのときの資産状況に応じて考えようかなと。

50歳を過ぎて運用益が十分出ていれば、徐々に資産を減らさない運用へと切り替えるつもりですが、そのときは定期預金を選ぶだけですね。

株式は長期的に成長するものを

株式や債券などの金融商品のなかで、これまでは長期的なリターンはどの国においても株式が圧倒的に高かったことが判明しています。

長期運用ができるなら株式を中心に運用することが合理的で、株式のなかでも長期的に成長が期待できるのが「米国株式」もしくは「全世界株式」です。

また、米国や全世界株式へ投資ができる商品のなかでも、信託報酬(運用にかかる費用)はなるべく安いところを選びましょう。

投資信託はインデックス型とアクティブ型に分けられ、アクティブ型になると信託報酬がバカ高くなります。

しかし、だからと言って運用成績が良いとは限らないので、インデックス型の信託報酬が安い商品を優先してください。

iDeCoのおすすめ商品

では、実際に運用するべき商品を紹介していきます。

iDeCoでは金融機関によって取り扱っている商品が異なるため、おすすめの金融機関ごとに商品を挙げていきます。

SBI証券

SBI証券のiDeCoでは、オリジナルプランとセレクトプランで取扱商品が違います。ここは迷わずセレクトプランを選びましょう。

セレクトプランでおすすめの商品は以下の通りです。

  • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
  • eMAXIS Slim 全世界株式
  • eMAXIS Slim 新興国株式

eMAXIS Slimという商品はコスト(信託報酬)が安く、これからの投資で主流となっていくのではと思います。

このなかでも、米国の優良企業500社を対象に投資ができる米国株式(S&P500)が最もおすすめ。僕は現在、これ1本だけで運用しています。

さすがに米国だけに集中するのは不安だと思う場合は、対象を広げて全世界株式を選ぶと良いでしょう。

ただ、全世界とはいえ米国が50%以上を占めているため、米国が中心であることには違いありません。

新興国株式は正直どっちでも…という感じです。ただ、投資のメインとして運用するのはあまりおすすめしません。

全世界株式なら多少ですが新興国も含まれていますし、米国株メインでサブ的に少し加えるくらいが丁度良いかと思います。

SBI証券で口座開設をする

マネックス証券

マネックス証券のおすすめ商品は、SBI証券とほぼ同じです。

  • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
  • eMAXIS Slim 先進国株式
  • eMAXIS Slim 新興国株式

こちらもS&P500へ投資ができる商品があるので、これを選んでおけば問題ないでしょう。

SBI証券との違いは、全世界株式ではなく先進国株式しか取り扱っていないことですね。

とはいえ、先進国株式も結局は米国が7割近くを占めていますし、新興国株式と合わせれば自分流の全世界株式投資の完成です。

マネックス証券で口座開設をする

楽天証券

楽天証券で取り扱っている商品では、以下の商品をおすすめします。

楽天・全米株式インデックス・ファンド
・楽天・全世界株式インデックス・ファンド

こちらで選ぶのも、米国株式か全世界株式かですね。

SBI証券やマネックス証券との違いは、S&P500は対象が500社ですが、楽天の全米株式は米国のほぼ全ての上場企業(約3600社)が対象となります。

どちらが良いのかという議論もよくありますが、ぶっちゃけどっちでも良い…というのが結論ですね。

今後のリターンがどうなるかは、誰にもわからないからです。しかし、どちらを選んでも十分なリターンが得られる可能性は高いので、細かいことは気にしなくても良いでしょう。

ちなみに、どちらの商品も米国ETFを楽天が買付をして運用するものになります。全米株式はVTI、全世界株式はVTというETFです。

ただ、直接買い付けるよりも楽天が間に入るぶん、信託報酬はETFよりも投資信託のほうが高くなるのがネックですね。

これまでは個人でETFを買う場合、取引手数料の関係で少額だけ購入するのが難しかったのですが、最低手数料の値下げによりETFを少額購入することも可能になりました。

楽天証券で口座開設をする

まとめ

iDeCoは途中で金融機関を変更することもできますが、手続きが面倒だったり手数料が取られるので、最初にしっかりと調べておきましょう。

とはいえ、ここで紹介した3社なら問題ありません。

運用する商品の注意点は、人気のある商品が良い商品とは限らないことです

雑誌などでは人気の(みんなが買っている)投資信託はこれ!みたいなランキングがありますが、鵜呑みにしないほうが良いでしょうね。

会社員の方なら「企業型DC(確定拠出年金)」へ加入している可能性もあります。

その場合、金融機関は会社が選んだところになりますから、選べる商品も限定されてしまいます。

友人の勤め先の企業型DCの商品を見せてもらったところ、信託報酬の高い商品ばかりでしたね。

米国株式や全世界株式、先進国株式へ投資ができるインデックス型商品があれば、それらを選んでおくと良いでしょう。

おしまい。


米国株投資に関する記事を一覧にまとめています。知っておくと人生の役に立つことは間違いないので、ぜひご覧ください。

米国株投資のすすめ

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