京都で自転車保険加入の義務化!でもあなたは加入しなくていいかもしれない?

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京都市では2018年4月から、自転車に乗る人は「自転車保険」への加入が義務化されました。広告やCMで見かけることも多くなりましたよね。

義務化なので加入していなくても罰則はありませんが、事故を起こしたとき保険は役に立ちます。過去の事例では、自転車事故で数千万単位の損賠賠償請求が発生していますからね。

しかし、自転車保険加入の義務化は完全なるミスリード。ハッキリ言って、保険会社とグルになって裏で何かあるんじゃないかと疑いたくなります。

ここでは、自転車保険の義務化の意味と、自転車保険には加入しなくてもいい条件について解説していきます。義務化の本当の意味がわかると、あなたが加入した自転車保険はほとんど意味がない…なんてことも有り得るのです。

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自転車保険加入の義務化とは

自転車保険加入の義務化と言われますが、厳密には少し違います。京都市のHPでは、自転車保険加入の義務化についてこのように記載されています。

Q.義務の対象となる保険はどのようなものですか?

A.加入義務の対象となる保険等は,自転車事故により生じた他人の生命又は身体の損害を填補することができる保険,共済又はサービスに付帯する保険等としています。


出典元:京都市サイクルサイト

京都市のHPは、どこを見てもわかりにくいと思うのは僕だけでしょうか?

わかりやすくまとめると、自転車事故による「相手方への損害賠償責任を補償できる保険」に加入してくださいということです。

ここには「自転車保険」に加入してくださいとは一言も書いてませんよね。にもかかわらず、なぜか自転車保険に加入する必要があるかのような宣伝しかされません。

これが冒頭にも言った告知のミスリードであり、保険会社を儲けさせるための癒着でもあったんじゃないかと思う理由です。

ただ、自転車保険に加入する必要はないとしても、義務化の目的を果たすための保険には加入しておくほうがいいです。

これも冒頭で言いましたが、自転車事故とはいえ場合によっては数千万単位の損害賠償が発生しますから、その備えとして、自転車に乗るなら絶対に何らかの保険には加入するべきでしょう。

相手方への補償がある保険

義務化の目的を果たす保険には、以下の2つがあります。

  • 個人賠償責任保険
  • TSマーク付帯保険

これ以外にもあるかもしれませんが、僕はこれしか知らないし、これを知っていれば十分です。

すでにこれらの保険に加入していれば、義務化されたからといって新たに自転車保険に加入する必要はありません。だって、すでに義務を果たしていますから。一応、その保険がどれだけの補償がされるかは確認しておいたほうがいいですけどね。

では、個人賠償責任保険とTSマーク付帯保険について、解説していきます。

個人賠償責任保険

個人の日常生活や住宅の使用・管理等に起因して第三者の身体や財物に損害を与え、賠償責任を負担した場合の損害を包括的にカバーする賠償責任保険である。

引用元:Wikipedia

日本語でお願いしまーす!

説明しよう!個人賠償責任保険とは、日常生活で他人に怪我を負わせたり、物を壊してしまったときに備える保険である。

保険金が支払われる事例として、自転車で事故を起こしたときや、飼っているペットが他人に怪我を負わせたとき、買い物中にカバンが商品に当たって壊してしまったなど、日常生活におけるさまざまなトラブルに対応できます。

補償金額は1億円の場合が多く、2億・3億円で契約できる場合もあります。

う~ん、そんな高額な補償やと保険料が高そう・・・

説明しよう!個人賠償責任保険は、補償金額1億円で保険料は月額150~200円くらいが相場である。

そうなんです。個人賠償責任保険は、大きな補償を少ない保険料で備えられる優れた保険なんですね。

しかも、保障の対象は被保険者だけでなく、同居している家族、同居していなくても未婚の子まで含まれます。

僕は独身で一人暮らしをしていますが、親が個人賠償責任保険に加入しているので個人で加入せずとも保障の対象に含まれるということです。

やりおるな!

この保険料で大きな補償があるということは、裏を返せばそれだけ保険を使う機会が少ないということです。それでも、自転車事故などは自分で支払えないような賠償金額を請求される可能性があるため、加入しておくことが重要。

まさに、万が一に備えるということですね。

1つ欠点があるとすれば、個人賠償責任保険は自動車保険や火災保険などの特約として加入することが多く、単体での契約がしづらいということです。

ただ、最近知ったのですが、今は単体でも手軽に加入できるようになったので、その欠点もなくなったと言えそうです。

【個人賠償責任保険】単体加入のおすすめはLINEほけん「かぞく全員安心保険」と楽天銀行「個人賠償責任プラン」
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TSマーク付帯保険

TSマークとは、自転車安全整備士が点検・整備をした自転車に添付されるもので、それに付帯している保険のことです。

TSマーク

TSマーク付帯保険は相手方の補償と自分の補償があり、補償額は以下の通りです。

種別損害賠償傷害補償入院
(15日以上)
被害者見舞金
青色1,000万円30万円1万円なし
赤色1億円100万円10万円10万円

このうち、もっとも重要なのが損害賠償(相手方への補償)の金額ですが、青色では心許ないので、もしシールが青色なら個人賠償責任保険か、自転車保険に加入しておくほうが安心です。

傷害補償などはたいして重要ではないので、あまり気にする必要はありません。

個人賠償責任保険は人を対象としていますが、TSマーク付帯保険はその自転車が対象となります。そのため、無保険の人でもマークがある自転車に乗っている間は、保険に加入しているということになりますね。

TSマークの有効期間は1年なので、更新するには毎年自転車の整備をしてもらう必要があります。まぁ安全のために整備はしてもらうほうがいいですし、とくに問題はないでしょう。

なお、保険料は自転車の点検・整備を受ける料金ですが、TSマーク付帯保険より個人賠償責任保険のほうが対応できるトラブルが多いのでコスパが良いと思います。

なので、自転車の整備は定期的にしてもらうにしても、TSマークを貰うために整備の料金が上がるようなら、TSマークなしの整備だけにしてもらうほうがいいですね。

ただ、実際にはどのような感じで整備し、TSマークの有無まで選べるのか、久しく自転車に乗っていないのでよくわかりません。

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個人賠償責任保険へ加入済みか確認しよう

ここまでの内容で、個人賠償責任保険かTSマーク付帯保険に加入していれば、新たに自転車保険に加入する必要がないことがわかったかと思います。

ということで、自転車保険ってどうしたらいいんやろな~と悩んでいる方は、まず個人賠償責任保険に加入しているか、自転車にTSマーク(赤色)が貼ってあるかを確認しましょう。

いずれの保険にも加入できていなかった場合の選択肢は、以下の3つになります。

  1. 個人賠償責任保険に加入する
  2. TSマーク付帯保険(赤色)に加入する
  3. 自転車保険に加入する

もちろん、もっともおすすめなのは個人賠償責任保険です。

そろそろ、こういった疑問が思い浮かんできたのではないでしょうか?

じゃあ自転車保険ってなんやねん?

自転車保険とは?

ということで、続いては自転車保険について説明します。

説明しよう!自転車保険とは、主に個人賠償責任保険と医療保険がセットになった保険のこである。

はい、以上。終わり。

そこをなんとか、もう一声!

もう少し詳しく説明すると、自転車保険では相手方の補償が1億~5億円で選べたり、自転車事故の場合に怪我の補償が手厚くなったりと、自転車事故向けの補償が強化されている特徴があります。(そらそうよ)

ただし、自転車保険は基本的に加入者のみが対象となっているので、家族まで含めようとすれば専用のプランへの加入が必要で、保険料も高くなります。

例えば、au損保の自転車保険。

auの自転車保険

本人タイプの加入では個人しか対象にならず、家族を対象にするなら家族タイプへの加入が必要です。保険料を考えると、3人以上ならお得になりますね。

それぞれの補償内容は、以下のようになっています。

au自転車保険の補償内容

個人賠償責任の補償額は最低でも2億円、自身の死亡・障害・入院などの補償も、自転車による事故なら2倍(オレンジ色)になります。

一見、医療保険もあってお得やん?と思いそうですが、この保険では病気で入院したときなどは保障の対象外となることには注意が必要です。

おすすめの自転車保険

個人的には自転車保険ではなく個人賠償責任保険で十分だと思いますが、もし自分が加入するとしたら、これを選ぼうかなと思うものを紹介します。

au損保

1つは、先ほども紹介したau損保です。

保険料は、個人タイプで月額360円・家族も対象にするなら740円。相手方への補償は2億円までとなり、十分と言えるでしょう。

自身の怪我に対する補償に関しては、自転車事故によるものであれば2倍の保険金が受け取れる特徴があります。

LINEの自転車ライフ安心保険

LINEの自転車ライフ安心保険は、相手方の補償だけは確保して、保険料はなるべく安くしたいという場合におすすめ。こちらは月額100円と格安です。

相手方への補償は1億円で、家族全員が保障の対象。自身の怪我の補償は入院日額2,000円、これは被保険者本人のみが対象です。

保険料は安いですが、個人賠償の部分(相手方への補償)は自転車搭乗中の事故に限られる点が、au損保や個人賠償責任保険とは違うので注意してください。

通院で保険金が支払われるか

自身の怪我に対する補償では、入院・手術だけが対象なのか、通院まで対象になるかをしっかり確認しておきましょう。

au損保ではブロンズコースだと通院の補償がないので、思ってたのと違う!とならないように注意が必要です。

入院するまでの重傷を負うほどの事故に遭う可能性はそれほど高くないので、通院で保険金が出るようにしたいと思っても、それだと保険料が高くなってしまいます。

保険料と補償をどこで折り合いを付けるか、考えだしたらキリがないですね。

医療保険の部分は基本的に不要

とは言うものの、僕は医療保険の部分は基本的にいらないと考えています。

そもそも、保険とは個人では賄えない出費に対して備えるためのものです。自分の怪我に対する治療費なら、保険で備える必要性はそこまで高くないですよね。

しかし、相手方への損害賠償は違います。数千万単位の支払いを命じられたら、とてもじゃないけど払えません。

どちらもそう頻繁に起こることではないですが、起こったときに自分の持っているお金で対応できるかできないか、それが保険に加入する必要があるかどうかを判断する基準です。

もちろん、今は自身の怪我の治療費を出すのも厳しい…という場合は、月数百円~千円程度の保険で備えておくのは悪くありません。

ただ、いつまでもそんな状態だと、そもそもの生活環境から変えていく必要も出てくると思うので、いずれ医療保険なんていらんわ!と言えるように頑張りましょう。

まとめ

僕が自転車保険加入の義務化はミスリードだ!と激おこにこにこプンプン丸な理由がおわかり頂けたでしょうか?

すでに個人賠償責任保険かTSマーク付帯保険へ加入しているなら、義務を果たしているので自転車保険に加入する必要はありません。

義務化うんぬんではなく、自分は事故なんか起こさないという、アホ丸出しの考えで保険に加入しないのは言語両断です。

何も考えずに事故を起こし、支払えない賠償責任を負わされたとしても、それは自業自得としか言えませんが、事故に巻き込まれた被害者側はたまったもんじゃありません。

正直、自転車でも相手方への補償は義務化ではなく、強制でいいくらいだと思いますが、そこまでなることはないでしょうね。

せめて、この記事をご覧いただいた方は、何らかの保険に加入し、スマホを操作しながら運転するなどといったアホ丸出しの行為はしないように心がけてください。

必要な保険と無駄な保険を見極めるために、保険とは何かについて考えてみましょう。

無駄な保険には入らない!それを見極めるために必要なこと
保険は無駄だ!いやいや、保険は安心のために必要よ!と世の中ではさまざまな意見がありますが、実際のところはどうなんでしょうか。保険に入ろうかと思っているけど、どんな保険にすればいいかわからない…なんて人も、この記事をご覧になれば答えが見えてくるはずです。

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