京都で「自転車保険」加入の義務化。その前に「個人賠償責任保険」に加入しているかを確認しましょう。

京都市では、4月から自転車に乗る人に自転車保険への加入が義務化されました。

広告やテレビCMなどで見かけることも多いのではないでしょうか。

加入していなくても罰則等はないようですが、万が一のときに保険は役立ちます。

過去には自転車事故によって億を超える賠償請求が発生した事例もあるそうです。

まぁそんな事例はそう起こることはないでしょうが、数百万~数千万なら十分あり得ます。そうなったときに困らないよう、保険への加入はしっかりと考えておきたいですね。

スポンサーリンク

自転車保険加入の義務化

自転車保険加入の義務化ですが、厳密に言えば自転車保険という保険に加入しなければならない…ということではありません。

京都市のHPにも、非常に分かりにくいですがこう記されています。

Q.義務の対象となる保険はどのようなものですか?

A.加入義務の対象となる保険等は,自転車事故により生じた他人の生命又は身体の損害を填補することができる保険,共済又はサービスに付帯する保険等としています。

出典元:京都市サイクルサイト

つまり、自転車事故による相手への損害賠償責任を補償できる保険であれば、自転車保険でなくても良いということです。

相手への損害賠償責任を補償してくれる保険とは、自動車保険や火災保険などに特約で加入できる個人賠償責任保険も該当します。

それらの保険の特約で個人賠償責任保険に加入していれば、新たに自転車保険に加入する必要はありません。

個人賠償責任保険は、同居している家族や別居している未婚の子供まで対象になるので、自転車保険に加入しなければならない人は意外と多くないかも知れません。

自動車保険や火災保険に加入している人は、まず個人賠償責任保険に加入しているかどうかをチェックする必要があります。

個人賠償責任保険は、他にもクレジットカードに付随して加入できるものもあります。

いずれも加入していない場合は、個人賠償責任保険もしくは自転車保険に加入する必要があるということですね。

自転車保険とは?

では、個人賠償責任保険と自転車保険はどう違うのでしょうか。

その前に、まず個人賠償責任保険について簡単に説明しておきます。

個人賠償責任保険

個人賠償責任保険とは自転車で事故を起こしたり、飼っているペットが他人に怪我を負わせた場合など、日常生活で他人に与えた損害に対して賠償責任を補償してくれる保険です。

怪我だけではなく、モノを破損させた場合などにも適用されます。

それでいて保険料は月額200円前後で家族まで対象に含まれるので、実は非常に優れた保険と言えるでしょう。

補償金額は1億円のケースが多く、2億・3億の契約ができるものもあります。

月額200円程度でそれだけの補償があるということは、裏を返せばそれだけ保険を利用する機会がないとも言えます。

しかし、高額な賠償責任を問われるケースもあるため、少ない保険料で万が一に備える本来の保険の意味合いとしてしっかりと機能しています。

個人賠償責任保険は相手方への補償をしてくれる保険なので、京都市が定める義務の対象を満たしています。

自転車保険

一方、自転車保険は個人賠償責任保険と同様の補償に加え、自身の怪我に対する補償がプラスされたものと考えればいいと思います。

自転車保険=個人賠償責任保険+医療保険

と考えると分かりやすいのではないでしょうか。一部では医療保険のないタイプもあるようですが、自転車保険としては稀です。

相手方への補償(個人賠償責任保険の部分)は1億~5億であったり、自身への補償(医療保険の部分)も保険会社によって内容は様々です。

自転車保険の場合は基本的に個人向けの保険なので、家族も対象にするなら相応のプランへ加入する必要があります。

例えば、au損保の自転車保険。

本人タイプの加入では、個人賠償責任保険のように家族までは対象になりません。

家族も対象にするなら家族タイプへ加入する必要がありますが、3人以上で加入するなら保険料は割安になりますね。

また、医療保険に比べると保険料に対して支払われる保険金が大きいですが、これは基本的に交通事故による怪我にしか支払われないからです。

しかし、自転車保険とは言いつつも自転車以外の交通事故でも保険金は受け取れるようです。病気などによる入院に関しては、自転車保険では保険金は受け取れません。

プランによってはそれ以外のケースでも支払われるようになりますが、その分保険料は高くなるので安易に飛びつかないようにしましょう。

TSマーク付帯保険

TSマークとは、自転車安全整備士が点検・整備をした自転車に貼付されるもので、それに付帯して保険が付くようになります。

自転車にこのマークが貼られていれば、相手への補償と自身の怪我に対する補償が受けられる保険に加入していることになりますが、その補償は十分とは言えません。

自転車を購入する際に加入を勧められる可能性がありますが、正直お勧めはできません。

実は、昨年自転車を購入した際、僕はこのサービスに加入しました。

保険以外にも一部の点検が無料になったりする他のサービスもあったので、トータルで見ると損はしないと思ったからです。

補償が薄いため、保険のみを目的として加入したいとは思えないですね。

自転車保険に加入するべきか?

結局、みなさんが知りたいのはこの部分でしょう。

個人的には義務化されている地域に限らず、個人賠償責任保険・自転車保険のいずれかには加入しておくべきだと思います。

最低でも、相手方への補償をできるような対策が必要です。

そのため、最優先されるのは個人賠償責任保険です。

自分が怪我して必要になる治療費はたかが知れていますし、医療保険部分の重要性は高くはありません。

まぁ自転車に乗る機会の多いヤンチャな子供を持つ場合は、自転車による事故等で怪我をする確率は高くなりますから、安心のために自転車保険を選ぶのもアリかも知れませんね。

おススメの自転車保険

自分で自転車保険に加入するとしたら…という前提で以下の2つが候補になります。

一つは、先ほど画像でも紹介したau損保です。

保険料は、個人のみで月額360円・家族型なら740円

相手方への補償は2億円までとなり、十分と言えるでしょう。自身の補償に関して、自転車事故によるものであれば、2倍の保険金が受け取れる特徴があります。

保険料はなるべく安く済ませたいという人には、楽天の自転車保険があります。

こちらは月額170円・家族型でも月額300円と破格の安さで、相手への補償は1億円まで対応できます。その分、自身に対する補償はau損保より劣ります。

どちらも相手方への補償は十分できるものなので、どちらがいいかは本人の好みの問題になるのではないでしょうか。

自身の補償が必要ないなら

保険とは、個人レベルでは対応できない金額に備えるためのものです。

自分の怪我に掛かる治療費なら、普段の生活資金から十分捻出することは可能な人がほとんどではないでしょうか。

そうであれば、基本的には個人賠償責任保険に加入しておけば十分です。

保険料は楽天の自転車保険と大差ありませんが、個人賠償責任保険は家族まで対象になるので僅かでも保険料は安く済みます。

  • au損保…自転車を頻繁に利用するので事故を起こす可能性が高いと感じ、その治療費の負担が心配な人
  • 楽天…自転車はたまにしか利用しないけど、事故による治療費の負担は心配な人
  • 個人賠償責任保険…相手への補償だけで十分

イメージとしてはこんな感じでしょうか。

ただし、自転車保険では通院で保険金が支払われるかは契約内容によって異なるので、事前に確認して下さい。実は入院時にしか保険金は支払われず、損した気分になるかも知れません。

まとめ

現在の自転車保険への加入を促進する広告は、いかにも自転車保険という保険に加入しなければならないように受け取れます。個人的にはミスリードでお粗末だなぁと感じます。

まずは、自分が個人賠償責任保険に加入しているかどうかを確認して下さい。

あとは自分に対する補償をどうするかがポイントです。

医療保険で賄うのか、自転車保険にするのか、貯蓄で対応するかは各自の判断となります。

自分に限って事故なんか起こさない…という考えは危険です。自分が事故を起こすと思って運転している人なんていません。

自分の人生を守るためにも、個人賠償責任保険には加入しておくようにしましょう。

おしまい。

生命保険に関してまとめています。

生命保険を選ぶ基準は「シンプルイズベスト」
日本では、生命保険に加入している人が欧米に比べ、遥かに多いそうです。 にもかかわらず、多くの人はその内容をあまり理解されていないのが現...

医療保険に関してまとめています。

医療保険は貯蓄ができるまでの繋ぎ保険
保険大国ニッポン。 日本では国民皆保険制度で、基本的には誰もが健康保険に加入しています。 それだけでは不安に感じるのか、民間の医...

自動車保険に関してまとめています。

自動車保険を節約するポイント
車を運転する人にとって必要不可欠で、しかし金銭的な負担となる自動車保険。 保険は何も考えずに加入していると、無駄に保険料を支払っている...
スポンサーリンク

シェアする

フォローする