ファイナンシャルアカデミーの資産運用講座では、ほとんどの人が勝てない理由

お金の教養を身に付けるための、日本唯一のマネースクールとして誕生したファイナンシャルアカデミー。そこで行われている無料のセミナー「お金の教養講座」へ行ってきました。

ファイナンシャルアカデミー【お金の教養講座】を受講して~騙されないために知識を高めよう~
お金の教養を身に付けるための、日本唯一のマネースクールとして誕生したファイナンシャルアカデ...

ファイナンシャルアカデミーでは、株やFXなどの資産運用について学ぶことが出来ますが、ここで習う手法では、ほとんどの人が勝てない理由を解説していきます。

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FXについて

お金の教養講座・資産運用編では、まずFXの話から始まりました。

FXで利益を上げるポイントとして「価値が上がる通貨を選ぶ・高金利・レバレッジ」の3つを紹介し、講義では高金利の豪ドル(オーストラリアドル)をサンプルに取り上げられました。

これは過去20年分ほどの豪ドルのチャートです。

講義では1豪ドルあたり80円くらいの話だったので、おそらく青矢印付近から10年分くらいのチャートを使用して解説されていたと思われます。

以下、講義内容をザックリと解説。

1豪ドル80円で80万円分持っていたとすると、10年後は価値自体は上下した結果それほど変わりません。しかし、豪ドルはこの10年間で平均4.2%の金利が付いています。つまり、1年で33,600円の利息が付きます

レバレッジというのは、自分の手元資金以上の取引が可能になる方法で、仮に10倍のレバレッジを利かせると80万円の資金で800万円分の取引ができます。そうすると、1年の金利だけで336,000円も貰えるんです

すごく良いと思いませんか?

大まかに言うとこんな感じです。

さて、これを聞いた投資未経験者はどう思われるでしょうか?

おそらく、超低金利の日本でお金を預けておくよりはよっぽどマシで、とても魅力的な資産運用だと受け止める人が多いでしょう。教室内で直接講師の話を聞けば尚更です。

FXとか損をしそうで怖いと思っていたけど、こんなやり方もあるなら勉強すれば儲けられるんだ!!と思う人もいるはずです。

実際、参加者の一人のおばちゃんは、講師が言うこと全てに大きく頷きながら懸命に話を聞かれていました。

あ、このおばちゃん絶対に入学の申込をするな…と思ったのは内緒です。

そんな甘い話はない

僕はFXはやりません。

なぜなら、FXは投資ではなく「投機=ギャンブル=マネーゲーム」だと考えているからです。

講義の中で、レバレッジをかけて10年保有しているだけで年間33万円の利息が得られる…という夢のような話。しかし、FXには強制決済(ロスカット)という仕組みがあります。

レバレッジは自分の持っているお金以上の取引をするので、一定以上値下がりした場合には、多額の借金を抱えないため強制的にマイナスのまま決済が行われます。

レバレッジの倍率が高いほど、少しの値下がりで強制決済が起こる可能性が高くなり、保有し続けることすら出来ない可能性があるのです。

1豪ドル80円で80万円分購入、10倍のレバレッジを掛けると800万円分です。先ほどのチャートをもう一度見てみましょう。

青矢印(1豪ドル80円)で保有してから数年で、1豪ドル約105円まで上昇しています。レバレッジなしなら80万円が105万円、10倍のレバレッジなら800万円が1,050万円と、大きく資産が増えています。

しかし、利益が出るのは決済すれば…の話です。

講義の内容では金利を受け取る前提で話をしていたので、この時点では利益を確定させていないことになりますね。この状態を「含み益」と呼び、実際には儲かっていません。

そして105円を付けた後は急転直下、約60円まで大暴落しています。これは2008年、あのリーマンショックがあった年ですね。

1豪ドル80円から1豪ドル60円、レバレッジなしでは20万円の損失となりますが、レバレッジ10倍なら200万の損失…あっという間に強制決済の餌食になるでしょう。

追証という追加投資をすれば強制決済を延ばせますが、資産が減っていく状況で追証までしてリスクを取れる人がどれだけいるでしょうか。

ほとんどの人は、その恐怖から損失が大きくなる前に撤退し、それまでの利益を吹っ飛ばして損をするのが投機の世界です。

つまり、この講義では現実的には考えにくい仮想話を取り上げ、あたかも簡単に儲けられるものだとミスリードしていることになります。

ノーリスクで高い金利が得られるなんて、そんな甘い話ではありません。

株式投資について

資産運用編では、基本的に値上がり益を狙う方法について解説され、選ぶ基準などを簡単に説明してもらえます。

そして、実際にスクールの講師が講義の中で推奨してきた銘柄から、その後株価が大化けした例を取り上げ、〇年で何十倍にもなりました!!との話もあります。

2015年には宮崎県のホームセンターの「ハンズマン」という企業を推奨されたそうです。

その後は見事に株価は上昇。

さすが有識者は見る目が違う!!と思った参加者もいたことでしょう。勉強すればこのような株も探すことが可能です、と解説されていました。

ただ、講義では上図のように、2016年4月あたりまでの期間しか出ていませんでした

この講義をしているのは、もう2017年の夏ですよ?

その後のハンズマンの株価がどうなっているかと言うと…

最高値(講義のチャートで使われた一番良い部分)から、現在では半値程度になっています。

つまり、この銘柄で大きく利益を取れた人は、銘柄推奨の時期(もしくはそれ以前)に購入し、ピーク付近で売り抜けた人となります。

ピークが分かるのは所詮、後になってからです。

上昇を続けている場面ではまだ上がるのか、下がるのかの的確な判断はまず無理でしょう。むしろ、上昇を続けている間は「まだ上がる」と思うのが人間心理。

PERなどの指標からある程度の判断は可能だと思いますが、自分ではまだ上がるかも…と思っていて、その後に自分の思った通りに値上がりが続けばどうでしょうか?

おそらく、自分の判断は間違っていなかったと勘違いし、気付けばPERなどの指標より自分の感覚を重視するようになるでしょう。そして、いつかくる暴落で退場するハメになります。

人間の欲とはそういうものです。

自分で銘柄を探すのは大変

他に紹介したという銘柄でも、値上がりしたその後は急落しているものが目立ちました。

銘柄を選ぶ方法として、ファンダメンタルズ分析とチャート分析を学べるようですが、それを駆使して銘柄を選定するのは骨が折れる作業です。

仮に、講義で推奨される銘柄を購入して利益を出せたとしても、それは自分の力で選んだ銘柄ではないので意味がありません。儲けるためには講義に通い続けなければなりませんから。

自分で選んだ銘柄で利益を出し続けてようやく意味があるわけですが、果たして数千社が上場する株式市場で、普段は仕事をしながら値上がりする銘柄を見つけ出すことを、どれだけの人が出来るでしょうか?

僕も一時期、日本株でスクリーニング(条件検索)をして、有望と思われる企業を探していたこともありますが、数が多すぎて絞ることはほぼ不可能でした。

仮に、好条件の銘柄を見付けたとしても、確実に値上がりする保証はありませんし、このような方法は、誰にでも出来るとは言い難いです。

偶然にも、そのときド素人の僕が選んだ銘柄は、その後ほとんどが大きく上昇したんですけどね。それは僕の分析が長けていたのではなく、市場がそういう相場になっていただけです。

つまり、これらのやり方は相場に左右される=運に左右されるとも言えるでしょう。

ゼロサムゲームはマネーゲーム

FXや株価の短期的な上下で利ザヤを得ようとする行為は、ゼロサムゲームと呼ばれる仕組みになります。

ゼロサムゲームとは、参加者同士で資金の移動がするだけで、その総和が±ゼロになることを言います。つまり、儲けた人がいれば、同じだけ損をした人がいるということ。そこで得た利益は、他人の損失(不幸)によって成り立っているのです。

このような仕組みは、一般的にギャンブルと呼ばれるものと同じような仕組みであり、資産運用でもなんでもない只のマネーゲームであることを理解してください。

取引をするのは自由ですが、運が良い一部の人だけが利益を得て、その他大勢は損をする仕組みのなかで、自分は勝ち組になれると考えて大損する可能性は高いですよ。

まとめ

ファイナンシャルアカデミーの資産運用講座を受講すれば、何も知らずに始めるよりは勝てる可能性は上がるかも知れません。しかし、可能性が上がるかも知れない…という程度で、勝てる保証はありません

実際に実践しても、多くの人は想像していた資産運用とは違う結果になるでしょう。なぜなら、それは資産運用ではなく、投機=ギャンブル=マネーゲームだからです。

短期間でお金持ちになるには、投機が適しています。仮想通貨も同様の投機なので、それをイメージすれば分かりやすいのではないでしょうか。

大きく儲ける人がいれば、大きく損をする人も出てきます。短期間でお金持ちになろうとすれば、必ずそのようなリスクが伴うのです。

そのようなイチかバチかの取引を資産運用と呼べるのでしょうか?

資産運用とは将来のために資産を形成するよう行うべきであって、短期的にお金を増やそうとするものではありません

将来のための資産形成に最も適しているのは、米国株への長期投資だと考えており、僕はそれを実践しています。

このブログではその理由や投資の考え方などについても解説しているので、資産運用をしたいと考えている人は是非ご覧になってください。

おしまい。

この記事を読んでからセミナーへ参加され、資産運用の話を聞いた方はその感想を書き込んでいただければ嬉しく思います。

お金の教養講座への申し込みはこちらからどうぞ。


ファイナンシャルアカデミー「お金の教養講座」

米国株への長期投資に関する記事です。

コメント

  1. えーさん より:

    数年前に無料講座を聞いて、ちょっと悩んだのですが、本業が忙しく考える暇もなく放置してました。

    無知に付け込む高額塾をバッサリ切ってくれるこういうサイトはとてもいいと思います。
    応援しています。

    • hide より:

      コメントありがとうございます。

      何も知らない人がこの無料講座で資産運用の話を聞けば、ほとんどの人が投資で儲けられると勘違いしてしまいそうな内容ですね。運営者は心底これらで利益を上げられると信じて開講されているかも知れませんし、最終的には自己責任となるので少しでも自分で知識を付けることが大事ですね。

      応援ありがとうございます。このブログで推奨している米国株投資なら、ほとんどほったらかしで将来の資産形成が出来ると思っているので、良ければ投資関連の記事もご覧になってください。