【初心者必見】iDeCoの始め方をわかりやすく解説します

個人で資産形成が必要になっているこの時代、つみたてNISAやiDeCoといった制度を利用するのが効率的です。

とはいえ、この記事に辿り着いたあなたも何をどうすれば良いかわからないと思っているのではないでしょうか?

今回は、iDeCoを始めるための方法や、注意点について解説していきます。

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加入対象者

iDeCoは2017年から加入対象者が拡大され、ほとんどの人が加入できるようになっています。

ただし、加入者の属性によって毎月拠出できる金額の上限には違いがあります。

加入者限度額
・第一号被保険者月6.8万円
・第三号被保険者月2.3万円
・企業型DCのない第二号被保険者
・企業型DCに加入している第二号被保険者で
他の企業年金がない方
月2.0万円
・企業型DCに加入している第二号被保険者で
他の企業年金がある方
月1.2万円
・確定給付型企業年金のみの加入者及び
公務員等共済加入者

これは上限額なので、生活に支障のない範囲で運用をしていくことが重要です。

自分はどの属性なのか、会社員だと少しわかりづらいと思いますので、お勤め先に聞いてみるのが良いでしょう。

iDeCoの始め方

iDeCoの始め方は簡単です。

  1. 金融機関で口座を開設する
  2. 運用する商品を選ぶ
  3. 放置する

金融機関で口座を開設する

まず口座を開設する必要がありますが、金融機関はネット証券のSBI証券マネックス証券楽天証券のいずれかをおすすめします。

その理由は、運用に掛かる手数料が最安であること・運用できる商品で適切なものが揃っているからです

また、iDeCoの口座開設はWebから資料請求後、紙面での申込となります。

運用商品を選ぶ

口座を開設した後は、運用商品を選ぶ必要があります。

iDeCoで運用する商品は、元本保証の定期預金や保険、元本保証ではない株式や不動産・債券などの投資信託となります。

投資信託とは、複数の投資家から資金を集めて様々な企業の株を購入し、個人に代わって運用をしてくれるものです。

投資信託と聞くとあまり良いイメージがないかもしれませんが、それは大きな間違いであり、適切な商品は個人の資産形成において非常に役に立つでしょう。

効率的な分散投資

投資信託を通すことで、個人の資金力では難しい分散投資が可能になります。

日本では100株単位の取引が基本となっていて、ユニクロでおなじみのファーストリテイリングの株価は1株4万円ほど。個人で購入しようと思うと、約400万円の資金が必要になります。

ほとんどの人にとって、ファーストリテイリング1社を保有するだけでも無理な話ですね。

しかし、投資信託ならファーストリテイリングの他、任天堂やトヨタなど、大企業の株を大勢の投資家が少しづつ資金を出し、その一部を分け合う形で保有することができます。

10万円を投資したら、そのうち5,000円をファーストリテイリング、3,000円を任天堂、2,000円をトヨタ…といった感じですね。(金額は適当です)

投資の格言に「卵は一つの籠に盛るな」という言葉があるくらい、投資対象を分散させることは重要なことです。

信託報酬に注意

投資家はただ資金を出資するだけなので、株取引の手間はありません。

ただし、自分の代わりに投資信託が運用してくれることになるので、その費用として信託報酬という手数料を支払います。

この手数料が高ければ優秀な投資信託…ということではなく、信託報酬は安いに越したことはないと覚えておきましょう。

投資信託によって、何を対象に投資をしているのかが違います。同じような対象に投資をしている場合は、手数料が安いほうを選ぶと良いです。

例えば、「日経平均株価に連動する投資成果を目指します」というA信託とB信託。A信託は信託報酬が年率0.5%でB信託は年率0.25%なら、後者を選ぶべきです。

組み合わせることも可能

投資信託そのものが分散投資になりますが、投資対象が違う複数の投資信託を選ぶことでさらに分散することができます。

例えば、ひとつは米国の企業へ投資ができる商品、ひとつは新興国へ投資ができる商品という具合です。

複数の商品を選ぶ場合、拠出金額のうち、どの商品にどれだけ配分するかを設定します。

拠出額が1万円でA信託に80%・B信託に20%と設定すれば、A信託には毎月8,000円、B信託には毎月2,000円を投資することになります。

場合によっては端数が出ますので、その端数をどの商品に入れるかも設定することができます。

放置する

運用する商品を選んだら、後は放置しておくだけで勝手に運用してもらえます。

最初に適切な商品を選んでおけば、本当にすることがないので投資していることすら忘れてしまいますね。

後々、自分で色々と勉強した結果、違う商品で運用したいと思った場合はスイッチングや商品変更の設定を行います。

スイッチングとは?

スイッチングとは、これまで運用していた商品を一旦売却し、その資金を他の商品へ移すことを言います。

僕の場合、iDeCoを始めたときは知識不足だったため、選ぶ価値のない商品で運用していました。

その後、長期投資に最適なのは米国株式だという結論に達し、それまで運用していた商品をスイッチングし、今では米国株式でのみ運用しています。

スイッチングはネット証券の場合、専用の管理ページから手続きをすることが可能です。

商品の変更をする場合

スイッチングはこれまで運用した商品を売却しますが、売却せずに違う商品を運用したいと思うこともあるでしょう。

その場合、最初に運用する商品を選ぶときと同じように、掛金を拠出する商品への配分を変更するだけで大丈夫です。

例えば、これまでA信託に80%・B信託に20%と設定していたものを、それぞれ0%にしてC信託に100%とすれば、次回からはC信託のみ買付が行われます。

SBI証券の場合、管理ページの「掛金の配分割合」から設定を変更することができます。

まとめ

iDeCoは申込から運用が開始できるまで、審査をしている等の理由で1ヶ月以上かかってしまいます。

判断が遅れれば遅れるほど機会損失にも繋がりますから、始めようと決断すれば早く行動に移すほうが良いです。

ただし、iDeCoの場合は原則60歳まで引き出せないため、あらかじめ制度について知っておくことは重要です。

おしまい。


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